Підтримуються Apple Pay та Google Pay на сумісному пристрої. Платіжна система залежить від обраного варіанта картки. Наведено лише підтверджені можливості; відсутність значка не означає відсутності послуги. Умови банку ↗
Виняток: валюту з депозиту можна зняти у відділенні Універсал Банку без комісії.
Зняття за кордоном
2%
З іноземної картки
1,8% ⓘ
Комісія за поповнення з картки закордонного банку. Це не тариф для SEPA або SWIFT.
На іноземну картку
1% ⓘ
Мінімум 1 USD або 1 EUR. Переказ в український банк здійснюється через продаж валюти та переказ гривні; для фізичних осіб у банках — без комісії, для небанківських надавачів — 0,9%.
Особливості та обмеження
Формат картки
Віртуальна / пластикова
Валюти рахунку
USD або EUR; USD / EUR
Випуск
Віртуальна — 0 грн; пластик — 100 грн
Обслуговування
Безкоштовно
Перевипуск
Віртуальна: до 3 випусків за календарний рік — безкоштовно, наступні — 100 грн кожний. Фізична за ініціативою клієнта — 100 грн; за ініціативою банку або при зміні Mastercard на Visa — безкоштовно.
Поповнення
1,8% — Комісія за поповнення з картки закордонного банку. Це не тариф для SEPA або SWIFT.
Умови наведено частково — потребують уточнення.
Зняття власних коштів в Україні
0,9% — Виняток: валюту з депозиту можна зняти у відділенні Універсал Банку без комісії.
Зняття власних коштів за кордоном
2%
Перекази на картки
На картки українських банків — безкоштовно; небанківських надавачів платіжних послуг — 0,9%. Валюта продається, переказ виконується у гривні. На картку іноземного банку — 1%, мінімум 1 USD/EUR.
Перекази за IBAN
На рахунок фізичної особи в українському банку — без комісії; небанківському надавачу платіжних послуг — 0,9%. Для такого переказу з валютної картки спочатку продається валюта, переказ здійснюється у гривні.
Кешбек
Валютна картка бере участь у програмі «Кешбек». Категорії, відсотки та обмеження визначаються пропозиціями програми в застосунку; фіксовану ставку для всіх покупок не встановлено.
Apple Pay / Google Pay
Apple Pay / Google Pay
Конвертація при оплаті
Якщо валюта операції відрізняється від валюти рахунку, застосовується картковий курс банку або курс банку, платіжної системи чи мережі, через яку проходить операція. Курс під час обробки може відрізнятися від курсу на момент покупки.
Міжнародні перекази
Міжнародні надходження: SWIFT / SEPA
Міжнародні перекази: SWIFT та SEPA; доступність і комісія залежать від операції
З іноземної картки: 1,8% — Комісія за поповнення з картки закордонного банку. Це не тариф для SEPA або SWIFT.
На іноземну картку: 1% — Мінімум 1 USD або 1 EUR. Переказ в український банк здійснюється через продаж валюти та переказ гривні; для фізичних осіб у банках — без комісії, для небанківських надавачів — 0,9%.
Умови наведено частково — потребують уточнення.
Окремі рахунки для зберігання валюти, міжнародних надходжень і витрат у подорожах.
Доларова та єврова картки відкриваються окремо. Комісії переказів, зняття та конвертацію звіряйте з тарифами; перекази рідним мають окремі вимоги.
Картки monobank: яку обрати для покупок, зарплати, дитини та валюти
Матеріал INUA Finance ·
Однією карткою зручно оплачувати покупки, на іншій — тримати власні гроші окремо від кредитного ліміту. Дитині потрібні кишенькові кошти з можливістю батьківського контролю, а для витрат у євро може знадобитися окремий валютний рахунок.
Тому вибір картки monobank краще починати з простого запитання: для чого саме ви будете нею користуватися? Колір допомагає розрізняти картки в застосунку, але справжня різниця — у призначенні та умовах операцій.
У каталозі INUA представлені чотири продукти: Чорна, Біла, Дитяча та Валютна картки. Нижче розбираємо їхні відмінності й ситуації, у яких кожна може бути корисною.
Які картки monobank порівняти насамперед
Картка
Основне призначення
На що звернути увагу
Чорна
Повсякденні покупки та можливість користуватися кредитним лімітом
Пільговий період, погашення боргу, комісії за кредитні операції
Біла
Розрахунки власними коштами, отримання зарплати та особистих виплат
Валюта платежу, конвертація, напрямок міжнародного переказу
Чорна картка: власні гроші та кредитний резерв
Чорна картка поєднує розрахунки власними коштами з можливістю отримати кредитний ліміт. Банк заявляє максимальний ліміт до 500 000 грн і пільговий період до 62 днів. Однак доступну суму визначають індивідуально, а пільгові умови залежать від дотримання правил погашення. Відкриття та обслуговування картки безкоштовні. Офіційна сторінка Чорної картки.
Така картка може бути зручною, якщо ви хочете мати фінансовий резерв на непередбачену покупку. Але доступний кредитний ліміт варто сприймати як можливість позичити гроші, а не як частину щомісячного доходу.
Наприклад: ви планували купити холодильник після зарплати, але старий зламався на два тижні раніше. Перед використанням кредитного ліміту важливо перевірити не лише доступну суму, а й дату та розмір погашення для збереження пільги. Якщо повернення всієї суми поки під питанням, потрібно одразу оцінити вартість користування кредитом поза пільговим періодом.
Окремо перевіряйте умови зняття готівки та переказів. Комісії за ці операції можуть відрізнятися від умов звичайної оплати покупки.
Біла картка — дебетова: вона призначена для власних коштів. На офіційній сторінці банк окремо виділяє отримання зарплати та виплат із рахунку ФОП. Для зняття таких зарахувань зазначено нульову комісію, для інших власних коштів — 0,9% у банкоматах. Важливе саме походження грошей, а не лише назва картки. Офіційна сторінка Білої картки.
Її можна розглядати як окремий гаманець для щоденного бюджету. Наприклад, ви визначили суму на продукти, транспорт і побутові покупки та користуєтеся нею без змішування з кредитним резервом.
Умовний розрахунок: якщо до конкретного зняття 5 000 грн застосовується комісія 0,9%, витрати становитимуть 45 грн. Якщо ж зарахування відповідає умовам безкоштовного зняття, результат буде іншим. Саме тому напис «зняття готівки» без уточнення джерела коштів мало допомагає у виборі.
Також варто розрізняти особисту картку та підприємницький рахунок. Можливість отримувати на картку власні кошти з рахунку ФОП не робить її заміною бізнес-рахунку.
Дитяча картка monobank розрахована на дітей віком 6–14 років. Батьківський контроль передбачає можливість стежити за витратами та встановлювати обмеження; доступ до контролю можуть мати двоє батьків. Детальні правила оформлення та вікового переходу наведені банком. Офіційна сторінка Дитячої картки.
Практична цінність такого продукту — можливість поступово передавати дитині відповідальність за невеликий бюджет.
Наприклад, родина домовляється про умовні 300 грн на тиждень. Частину дитина витрачає на дрібні покупки, частину відкладає. Якщо всі гроші закінчилися в понеділок, можна разом переглянути історію операцій і обговорити рішення. Це значно наочніше за абстрактне «треба економити».
Перед оформленням корисно узгодити:
які покупки дитина оплачує самостійно;
яку суму може витратити за день;
чи дозволені покупки в інтернеті;
що робити, якщо загублено картку або телефон.
Ліміти мають допомагати навчанню. Якщо кожну дрібну покупку потрібно окремо погоджувати, дитині складніше відчути зв’язок між власним рішенням і залишком грошей.
Валютна картка: окремий рахунок для доларів або євро
Валютна картка monobank доступна в USD та EUR і є дебетовою, без кредитного ліміту. Банк передбачає використання для валютних витрат та отримання міжнародних переказів, зокрема SWIFT і SEPA. Конкретні можливості залежать від напрямку операції та чинних обмежень. Офіційна сторінка Валютної картки.
Її варто розглядати, коли ви регулярно отримуєте або витрачаєте гроші в певній валюті. Наприклад, оплачуєте сервіси в євро чи плануєте подорож.
Важливо: валютна картка не означає, що конвертації не буде за будь-яких обставин. Якщо рахунок відкрито в доларах, а магазин проводить платіж у євро, потрібно враховувати правила обміну валют.
Уявімо покупку на 100 EUR. Для оцінки витрат потрібно знати валюту рахунку, валюту списання та можливі комісії. Самої інформації «це валютна картка» недостатньо.
Так само міжнародні перекази варто розглядати окремо: отримання SWIFT, поповнення з іноземної картки та переказ на картку за кордон — різні операції.
Для Чорної картки monobank рекламує кешбек до 20%, із вибором категорій та окремими партнерськими пропозиціями. Це максимальна рекламована можливість, а не ставка на всі витрати. Умови на сторінці банку.
Щоб зрозуміти користь для себе, подивіться, де ви реально витрачаєте гроші.
Умовний приклад, не тариф monobank: ставка 2% на покупки сумою 4 000 грн дає 80 грн нарахування до можливих утримань і обмежень. Водночас 10% на категорію, у якій ви нічого не купуєте, не дають економії.
Не варто робити зайву покупку лише заради винагороди. Кешбек зменшує витрати на потрібні речі, але не перетворює непотрібну річ на вигідну.
Як обрати картку без зайвих складнощів
Почніть із трьох запитань:
Які гроші я витрачатиму? Власні чи також кредитні?
Які операції повторюються щомісяця? Покупки, готівка, перекази, валютні платежі?
Які умови можуть коштувати найбільше? Проценти за кредитом, комісія за зняття, платний пластик чи конвертація?
Після цього порівняйте відповідні продукти в інструменті порівняння карток INUA. Картка для повсякденного бюджету й картка для подорожей можуть виконувати різні завдання — не обов’язково шукати одну, яка замінить усе.
Поширені запитання
Чи потрібно користуватися кредитними коштами на Чорній картці?
Наявність кредитного ліміту не означає, що його потрібно витрачати. Для контролю бюджету важливо розрізняти власний залишок і доступні позикові кошти.
Що важливіше: безкоштовне обслуговування чи кешбек?
Залежить від ваших операцій. Якщо часто знімаєте готівку, комісії можуть мати більше значення, ніж максимальний відсоток винагороди. Порівнюйте підсумкові витрати за типовий місяць.
Де дивитися повні умови?
У картці продукту на INUA можна зіставити основні показники. Перед оформленням перевірте актуальний тариф банку, а для кредитного ліміту — також індивідуальні умови та порядок погашення.
