Підтримуються Apple Pay та Google Pay на сумісному пристрої. Платіжна система залежить від обраного варіанта картки. Наведено лише підтверджені можливості; відсутність значка не означає відсутності послуги. Умови банку ↗
Максимальний ліміт залежить від рішення кредитодавця.
Пільговий період
До 62 днів ⓘ
Пільга діє для передбачених тарифом операцій за своєчасного повного погашення. Докладні умови — нижче.
Базова ставка
3,1%/міс.
Реальна річна ставка
44,26% ⓘ
РРПС за модельним розрахунком банку. Фактична вартість залежить від суми, строку, операцій та способу погашення. Приклад: 100 000 грн на 12 місяців.
Особливості та обмеження
Формат картки
Віртуальна / пластикова
Валюти рахунку
UAH
Випуск
Безкоштовно
Обслуговування
Безкоштовно
Перевипуск
Віртуальна: до 3 випусків за календарний рік безкоштовно, кожний наступний — 100 грн. Фізична за ініціативою клієнта — 100 грн; за ініціативою банку, при зміні Mastercard на Visa або на картку з активацією QR-кодом на упаковці — безкоштовно. За цільових зарахувань протягом 12 місяців банк повертає сплачену комісію.
Поповнення
У терміналах і касах банків-партнерів — безкоштовно. За посиланням з картки українського банку — безкоштовно; з картки закордонного банку — 1,8%.
Зняття власних коштів в Україні
0,9%; для окремих цільових надходжень діють винятки тарифу
Зняття власних коштів за кордоном
2%
Перекази на картки
На картки фізичних осіб українських банків — без комісії; на картки небанківських установ — 0,9%
Перекази за IBAN
На рахунки фізичних осіб, юридичних осіб та ФОП в українських банках: власні кошти — безкоштовно; кредитні — 4%. Для рекомендованих банком одержувачів у розділах комунальних, бюджетних та інших платежів діють окремі безкоштовні платежі.
Кешбек
До 20% в обраних категоріях
Apple Pay / Google Pay
Apple Pay / Google Pay
Кредитний ліміт
До 500 000 грн — Максимальний ліміт залежить від рішення кредитодавця.
Тривалість пільги
До 62 днів — Пільга діє для передбачених тарифом операцій за своєчасного повного погашення. Докладні умови — нижче.
Операції в межах пільги
Дані ще не підтверджено
Погашення для збереження пільги
Повне погашення до кінця наступного календарного місяця
Ставка в пільговий період
0,00001% річних
Базова ставка та нарахування
Базова ставка: 3,1%/міс.
Нарахування поза пільгою: За кожний день від виникнення боргу, на максимальну заборгованість за день
Реальна річна ставка
44,26% — РРПС за модельним розрахунком банку. Фактична вартість залежить від суми, строку, операцій та способу погашення. Приклад: 100 000 грн на 12 місяців.
Мінімальний платіж
4% боргу, від 100 грн; не менше нарахованих процентів та належних платежів за розстрочками
Зняття та переказ кредитних коштів
Зняття кредитних коштів: 4% від суми понад залишок власних коштів
Переказ кредитних коштів: На картки українських банків — 4%
Картка для власних коштів та кредитного ліміту. Доступна у віртуальному форматі, пластик можна замовити окремо.
Ліміт визначає банк. Пільга залежить від погашення боргу; комісії за операції перевірте окремо. Кешбек залежить від категорії та діючих обмежень.
Підтримуються Apple Pay та Google Pay на сумісному пристрої. Платіжна система залежить від обраного варіанта картки. Наведено лише підтверджені можливості; відсутність значка не означає відсутності послуги. Умови банку ↗
Цільові кошти — без комісії; інші власні кошти — 0,9%. Для коштів ФОП діє окремий ліміт безкоштовного зняття 50 000 грн/міс.
Перекази на картки
0% в українські банки ⓘ
На картки та рахунки фізичних осіб в українських банках — без комісії; небанківським надавачам платіжних послуг — 0,9%.
Поповнення
0% у партнерів ⓘ
Поповнення у партнерських терміналах і касах — без комісії. З іноземної картки — 1,8%.
Зняття за кордоном
2%
Особливості та обмеження
Формат картки
Віртуальна / пластикова
Валюти рахунку
UAH
Випуск
Віртуальна — 0 грн; пластик — 100 грн
Обслуговування
Безкоштовно
Перевипуск
Віртуальна: перші 3 випуски за ініціативою клієнта протягом календарного року — без плати, наступні — 100 грн. Пластик за ініціативою клієнта — 100 грн. За ініціативою банку та при заміні Mastercard на Visa — без плати; для визначених тарифом військових і отримувачів цільових зарахувань діють винятки та повернення плати.
Поповнення
0% у партнерів — Поповнення у партнерських терміналах і касах — без комісії. З іноземної картки — 1,8%.
Зняття власних коштів в Україні
Власні кошти — 0,9%; цільові кошти — без комісії; кошти від діяльності ФОП — без комісії до 50 000 грн/міс.
Підтримуються Apple Pay та Google Pay на сумісному пристрої. Платіжна система залежить від обраного варіанта картки. Для дитячої картки діють вікові правила банку й мобільного гаманця. Наведено лише підтверджені можливості; відсутність значка не означає відсутності послуги. Умови банку ↗
Контроль витрат, обмеження операцій та доступ для двох батьків.
Зняття в Україні
0,9% ⓘ
Зняття в Україні — 0,9%; за кордоном — 2%.
Перекази на картки
0% в українські банки ⓘ
На картки та рахунки фізичних осіб в українських банках — без комісії; небанківським надавачам платіжних послуг — 0,9%.
Особливості та обмеження
Формат картки
Віртуальна / пластикова
Валюти рахунку
UAH
Випуск
Випуск: Віртуальна — 0 грн; пластик — 100 грн
Випуск стандартної картки: Віртуальна — безкоштовно, понад 3 випуски на рік — 100 грн кожний. Пластик за ініціативою клієнта — 100 грн; тариф передбачає винятки для перевипуску за ініціативою банку, зміни Mastercard на Visa та активації QR-пакування
Обслуговування
Безкоштовно
Перевипуск
Віртуальна — безкоштовно, понад 3 випуски на рік — 100 грн кожний. Пластик за ініціативою клієнта — 100 грн; тариф передбачає винятки для перевипуску за ініціативою банку, зміни Mastercard на Visa та активації QR-пакування
Умови наведено частково — потребують уточнення.
Поповнення
Через партнерські термінали та каси — безкоштовно; за посиланням із картки українського банку — 0%, іноземного — 1,8%
Зняття власних коштів в Україні
0,9% власних коштів
Зняття власних коштів за кордоном
2% власних коштів
Перекази на картки
На картки та рахунки фізосіб українських банків — 0%; небанківських надавачів платіжних послуг — 0,9%
Перекази за IBAN
На рахунки фізичних осіб, юридичних осіб та ФОП в українських банках — без комісії; на рахунки небанківських надавачів платіжних послуг — 0,9%.
Кешбек
До 20% у двох обраних категоріях на місяць; фактичні категорії та ставки доступні в застосунку.
Apple Pay / Google Pay
Apple Pay / Google Pay — вікові обмеження потребують уточнення
Умови наведено частково — потребують уточнення.
Вік
Оформлення на сторінці продукту: 6–14 років. Договір допускає держателів до 18 років із повторною ідентифікацією після 14 років
Хто оформлює
Можна перейти на власну чорну картку після закриття дитячої та реєстрації за паспортом і податковим номером. Для продовження користування дитячою потрібна ідентифікація за договором
Умови наведено частково — потребують уточнення.
Батьківський контроль
Двоє батьків можуть переглядати витрати, встановлювати ліміти й обмеження категорій покупок
Застосунок і доступ дитини
monobank: окремий доступ дитини та контроль у застосунку батьків
Додаткові особливості картки
Кредитний ліміт
Не передбачений: дебетова додаткова картка до рахунку одного з батьків
Дизайн
Чорний або жовтий пластик; аватар чи скіни в Apple Pay / Google Pay
Окрема картка дитини з контролем витрат для батьків. Можна встановлювати ліміти й обмежувати окремі категорії покупок.
Картку відкривають через застосунок батьків. Кешбек залежить від обраних категорій; умови оплати телефоном залежать також від вікових правил сервісів.
Картки monobank: яку обрати для покупок, зарплати, дитини та валюти
Матеріал INUA Finance ·
Однією карткою зручно оплачувати покупки, на іншій — тримати власні гроші окремо від кредитного ліміту. Дитині потрібні кишенькові кошти з можливістю батьківського контролю, а для витрат у євро може знадобитися окремий валютний рахунок.
Тому вибір картки monobank краще починати з простого запитання: для чого саме ви будете нею користуватися? Колір допомагає розрізняти картки в застосунку, але справжня різниця — у призначенні та умовах операцій.
У каталозі INUA представлені чотири продукти: Чорна, Біла, Дитяча та Валютна картки. Нижче розбираємо їхні відмінності й ситуації, у яких кожна може бути корисною.
Які картки monobank порівняти насамперед
Картка
Основне призначення
На що звернути увагу
Чорна
Повсякденні покупки та можливість користуватися кредитним лімітом
Пільговий період, погашення боргу, комісії за кредитні операції
Біла
Розрахунки власними коштами, отримання зарплати та особистих виплат
Валюта платежу, конвертація, напрямок міжнародного переказу
Чорна картка: власні гроші та кредитний резерв
Чорна картка поєднує розрахунки власними коштами з можливістю отримати кредитний ліміт. Банк заявляє максимальний ліміт до 500 000 грн і пільговий період до 62 днів. Однак доступну суму визначають індивідуально, а пільгові умови залежать від дотримання правил погашення. Відкриття та обслуговування картки безкоштовні. Офіційна сторінка Чорної картки.
Така картка може бути зручною, якщо ви хочете мати фінансовий резерв на непередбачену покупку. Але доступний кредитний ліміт варто сприймати як можливість позичити гроші, а не як частину щомісячного доходу.
Наприклад: ви планували купити холодильник після зарплати, але старий зламався на два тижні раніше. Перед використанням кредитного ліміту важливо перевірити не лише доступну суму, а й дату та розмір погашення для збереження пільги. Якщо повернення всієї суми поки під питанням, потрібно одразу оцінити вартість користування кредитом поза пільговим періодом.
Окремо перевіряйте умови зняття готівки та переказів. Комісії за ці операції можуть відрізнятися від умов звичайної оплати покупки.
Біла картка — дебетова: вона призначена для власних коштів. На офіційній сторінці банк окремо виділяє отримання зарплати та виплат із рахунку ФОП. Для зняття таких зарахувань зазначено нульову комісію, для інших власних коштів — 0,9% у банкоматах. Важливе саме походження грошей, а не лише назва картки. Офіційна сторінка Білої картки.
Її можна розглядати як окремий гаманець для щоденного бюджету. Наприклад, ви визначили суму на продукти, транспорт і побутові покупки та користуєтеся нею без змішування з кредитним резервом.
Умовний розрахунок: якщо до конкретного зняття 5 000 грн застосовується комісія 0,9%, витрати становитимуть 45 грн. Якщо ж зарахування відповідає умовам безкоштовного зняття, результат буде іншим. Саме тому напис «зняття готівки» без уточнення джерела коштів мало допомагає у виборі.
Також варто розрізняти особисту картку та підприємницький рахунок. Можливість отримувати на картку власні кошти з рахунку ФОП не робить її заміною бізнес-рахунку.
Дитяча картка monobank розрахована на дітей віком 6–14 років. Батьківський контроль передбачає можливість стежити за витратами та встановлювати обмеження; доступ до контролю можуть мати двоє батьків. Детальні правила оформлення та вікового переходу наведені банком. Офіційна сторінка Дитячої картки.
Практична цінність такого продукту — можливість поступово передавати дитині відповідальність за невеликий бюджет.
Наприклад, родина домовляється про умовні 300 грн на тиждень. Частину дитина витрачає на дрібні покупки, частину відкладає. Якщо всі гроші закінчилися в понеділок, можна разом переглянути історію операцій і обговорити рішення. Це значно наочніше за абстрактне «треба економити».
Перед оформленням корисно узгодити:
які покупки дитина оплачує самостійно;
яку суму може витратити за день;
чи дозволені покупки в інтернеті;
що робити, якщо загублено картку або телефон.
Ліміти мають допомагати навчанню. Якщо кожну дрібну покупку потрібно окремо погоджувати, дитині складніше відчути зв’язок між власним рішенням і залишком грошей.
Валютна картка: окремий рахунок для доларів або євро
Валютна картка monobank доступна в USD та EUR і є дебетовою, без кредитного ліміту. Банк передбачає використання для валютних витрат та отримання міжнародних переказів, зокрема SWIFT і SEPA. Конкретні можливості залежать від напрямку операції та чинних обмежень. Офіційна сторінка Валютної картки.
Її варто розглядати, коли ви регулярно отримуєте або витрачаєте гроші в певній валюті. Наприклад, оплачуєте сервіси в євро чи плануєте подорож.
Важливо: валютна картка не означає, що конвертації не буде за будь-яких обставин. Якщо рахунок відкрито в доларах, а магазин проводить платіж у євро, потрібно враховувати правила обміну валют.
Уявімо покупку на 100 EUR. Для оцінки витрат потрібно знати валюту рахунку, валюту списання та можливі комісії. Самої інформації «це валютна картка» недостатньо.
Так само міжнародні перекази варто розглядати окремо: отримання SWIFT, поповнення з іноземної картки та переказ на картку за кордон — різні операції.
Для Чорної картки monobank рекламує кешбек до 20%, із вибором категорій та окремими партнерськими пропозиціями. Це максимальна рекламована можливість, а не ставка на всі витрати. Умови на сторінці банку.
Щоб зрозуміти користь для себе, подивіться, де ви реально витрачаєте гроші.
Умовний приклад, не тариф monobank: ставка 2% на покупки сумою 4 000 грн дає 80 грн нарахування до можливих утримань і обмежень. Водночас 10% на категорію, у якій ви нічого не купуєте, не дають економії.
Не варто робити зайву покупку лише заради винагороди. Кешбек зменшує витрати на потрібні речі, але не перетворює непотрібну річ на вигідну.
Як обрати картку без зайвих складнощів
Почніть із трьох запитань:
Які гроші я витрачатиму? Власні чи також кредитні?
Які операції повторюються щомісяця? Покупки, готівка, перекази, валютні платежі?
Які умови можуть коштувати найбільше? Проценти за кредитом, комісія за зняття, платний пластик чи конвертація?
Після цього порівняйте відповідні продукти в інструменті порівняння карток INUA. Картка для повсякденного бюджету й картка для подорожей можуть виконувати різні завдання — не обов’язково шукати одну, яка замінить усе.
Поширені запитання
Чи потрібно користуватися кредитними коштами на Чорній картці?
Наявність кредитного ліміту не означає, що його потрібно витрачати. Для контролю бюджету важливо розрізняти власний залишок і доступні позикові кошти.
Що важливіше: безкоштовне обслуговування чи кешбек?
Залежить від ваших операцій. Якщо часто знімаєте готівку, комісії можуть мати більше значення, ніж максимальний відсоток винагороди. Порівнюйте підсумкові витрати за типовий місяць.
Де дивитися повні умови?
У картці продукту на INUA можна зіставити основні показники. Перед оформленням перевірте актуальний тариф банку, а для кредитного ліміту — також індивідуальні умови та порядок погашення.
